En Sirvent y Granados Abogados, entendemos la importancia de proporcionar un asesoramiento en aquellos aspectos básicos de la vida diaria, especialmente cuando hablamos de productos financieros complejos como las tarjetas revolving.

La situación económica en la que nos encontramos está marcada por una fuerte inflación que repercute de manera directa en los costes de la vida, lo que lleva a que muchos consumidores a buscar soluciones rápidas con este tipo de productos financieros.

Este tipo de tarjetas, suelen  presentar muy poca transparencia en sus términos y condiciones, que luego se traduce en riesgos significativos para los consumidores. 

A través de este artículo, no solo explicaremos qué son las tarjetas revolving, cómo funcionan y cómo identificarlas, sino también cómo desde Sirvent y Granados Abogados en Tenerife podemos ayudarle a reclamar los intereses y otras condiciones abusivas que pueden haberse incluido en su tarjeta revolving.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permiten al titular realizar compras o retiradas de efectivo hasta un límite de crédito acordado, con la opción de pagar la deuda a plazos a lo largo del tiempo con intereses aplicados.

Los usuarios de estas tarjetas pueden elegir pagar un porcentaje del saldo pendiente o una cuota fija mensual. Sin embargo, estas cuotas suelen ser bajas, lo que lleva a una lenta amortización de la deuda y a la acumulación de intereses, pudiendo resultar en una deuda significativa.

Para hacernos una idea estamos hablando de que los intereses de estas tarjetas, que suelen oscilar entre el 20% y el 30%, son considerados abusivos, e incluso usurarios, en muchos casos, haciendo de las tarjetas revolving uno de los productos financieros más peligrosos y que pueden generar mayor sobreendeudamiento a los consumidores.

Cómo identificar una tarjeta revolving

Identificar una tarjeta revolving es crucial para entender y controlar sus implicaciones financieras. Estos son algunos indicadores:

Estructura de pagos

Revolving implica opciones de pago flexibles, permitiendo pagar un porcentaje del saldo o una cuota fija mensual.

Tasas de interés

Generalmente altas, oscilando entre el 20% y el 30%. Si tu tarjeta tiene intereses en este rango, podría ser revolving.

Acumulación de deuda

Si al pagar solo el mínimo mensual no se reduce significativamente el principal, es una señal de tarjeta revolving. Esto significa que sólo, o en la mayor parte, estás pagando los intereses.

Información del contrato

Revisa los términos y condiciones de tu tarjeta. La falta de transparencia o la complejidad excesiva en la explicación de los intereses y comisiones son una de las características más comunes.

Cómo funcionan las tarjetas revolving

El funcionamiento de las tarjetas revolving se encuentra marcado por los siguientes factores , que pueden implicar un incremento significativo de la deuda si no se gestiona con cuidado:

1. Pagos mínimos

Permiten al usuario pagar una cantidad mínima cada mes, que a menudo cubre principalmente los intereses, lo que impide reducir significativamente el capital adeudado.

2. Intereses compuestos

Las tarjetas revolving aplican intereses sobre el saldo pendiente. Estos intereses se calculan mensualmente, lo que aumenta la deuda total si solo se realizan pagos mínimos.

3. Límite de crédito

Ofrecen un límite de crédito que se reajusta con cada pago, permitiendo continuas compras o disposiciones de efectivo, lo que puede llevar a un ciclo de endeudamiento continuo.

Caso práctico de una tarjeta revolving

Imaginemos que tienes una tarjeta revolving con un límite de crédito de 2.000 euros y una tasa de interés del 25%. En enero, gastas 1.000 euros. Si decides pagar solo el 5% del saldo cada mes, tu pago sería de 50 euros. Sin embargo, debido a los intereses, la mayor parte de tu pago se destina a cubrirlos y no al principal. Al final del mes, tu deuda no disminuirá significativamente y continuará creciendo con cada compra adicional o cargo por intereses. Es lo que se conoce como sobreendeudamiento.

Listado de tarjetas revolving más conocidas en España

En España, son varias las entidades bancarias y financieras que ofrecen tarjetas revolving, cada una con sus propias características y condiciones. Algunas de las más conocidas son:

Tarjeta Wizink

Popular pero criticada por sus altos intereses, considerados abusivos y/o usurarios, en algunos casos.

Tarjeta Cetelem

Conocida por ofrecer dinero rápido, pero con intereses superiores a la media de créditos personales.

Tarjeta Iberia (BBVA)

Parte del programa de fidelización de Iberia, estas tarjetas tienen un TAE elevado, a menudo calificado como usura.

Tarjeta Caixabank

Promocionada por su facilidad de pago, pero con intereses altos.

Tarjeta Carrefour PASS

Muy usada, pero también sujeta a reclamaciones por sus condiciones de revolving.

Tarjeta Ikea

Ofrece financiación en tiendas IKEA, sin comisión de emisión ni mantenimiento, pero requiere atención a las tasas de interés del crédito asociado para evitar costes adicionales inesperados.

Tarjeta Santander Consumer

Ofrece flexibilidad financiera, pero sus altas tasas de interés demandan un análisis en profundidad para eludir el sobreendeudamiento por condiciones abusivas.

Reclamar una tarjeta revolving

La existencia de unos intereses muy elevados es la razón común por la que los usuarios de tarjetas revolving optan por reclamar su nulidad. A menudo, estos intereses son desproporcionados respecto al capital prestado. Sin embargo, según una reciente decisión del Tribunal Supremo, no solo las tarjetas con intereses excesivamente altos son reclamables, sino que ex

Principales motivos para reclamar una tarjeta revolving

Es crucial analizar y elegir argumentos sólidos para fortalecer una demanda. A menudo, se combinan varias peticiones para maximizar las posibilidades de éxito.

isten otras circunstancias como la falta de transparencia o la abusividad que nos pueden permitir iniciar una reclamación.

Reclamar por usura

La ley considera nulos los préstamos con intereses notablemente superiores al interés normal. El Tribunal Supremo ha precisado que esto ocurre cuando los intereses superan en 6 puntos el TAE fijado en el momento de la contratación.

Reclamar por intereses abusivos

La abusividad es otro motivo de reclamación, que se valora teniendo en cuenta varias circunstancias como la imposición de cláusulas por el banco y la existencia de un perjuicio para el consumidor. 

Reclamar por falta de transparencia

La falta de información clara y comprensible sobre las condiciones de la tarjeta puede ser base para una reclamación favorable.

En Sirvent y Granados Abogados, evaluamos tu caso y te asesoramos en todo el proceso de reclamación, en caso de querer más información puedes ponerte en contacto y te ayudaremos con la reclamación de tu tarjeta revolving.

 

Pasos para reclamar una tarjeta revolving

Si consideras que tu tarjeta revolving tiene intereses elevados, condiciones abusivas o falta de transparencia, te aconsejamos seguir estos pasos:

Reunir toda la documentación

Recopila todos los documentos relevantes como el contrato, recibos, movimientos y comisiones. Recuerda que la entidad está obligada a proporcionarte esta información si la solicitas.

Verificar los intereses aplicados

Examina detenidamente el contrato para identificar cualquier cláusula abusiva, especialmente en lo que respecta a los intereses.

Contactar con la entidad financiera para una reclamación extrajudicial

Presenta una reclamación por escrito a tu banco, explicando los motivos por los cuales el contrato o alguna de las cláusulas del mismo debe ser anulado y se deben devolver los intereses así como, su en su caso, los conceptos que correspondan.

Fase de negociación o inicio de la reclamación judicial

Si el banco no ofrece una solución satisfactoria, es momento de considerar la vía judicial. Un abogado especializado de nuestro despacho puede negociar en tu nombre o iniciar acciones legales si es necesario.

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Documentos necesarios para la reclamación:

  • Contrato de crédito al consumo para la tarjeta revolving.
  • Extractos mensuales que muestren el uso de la tarjeta.
  • Cuadros de amortización, en caso de estar disponibles.

Consejos para las tarjetas revolving

Cuando se trata de tarjetas revolving, es crucial ser cauteloso y estar bien informado para evitar caer en una espiral de deuda. Aquí te ofrecemos algunos consejos prácticos:

1. Lee detenidamente el contrato

Antes de firmar cualquier contrato de tarjeta revolving, asegúrate de leer y entender todos los términos, especialmente los tipos de interés y las formas de pago.

2. Comprende la estructura de pagos

Familiarízate con cómo se calculan los pagos y los intereses. Recuerda que pagar solo el mínimo puede aumentar significativamente tu deuda a largo plazo.

3. Evalúa tu capacidad de pago

Considera si podrás gestionar los pagos en caso de que los intereses aumenten o tu situación financiera cambie.

4. Busca asesoramiento

Si tienes dudas, consulta con un profesional financiero o especialista en derecho bancario. Entender con total claridad tu contrato puede prevenir futuros problemas.

Reclama tu tarjeta revolving 

En Sirvent y Granados Abogados, entendemos que muchos consumidores se sientan engañados con las tarjetas revolving, la situación de asfixia financiera que muchas personas han experimentado con la situación económica actual, les ha llevado a contratar un producto financiero complejo en el que muchas veces por existir cláusulas abusivas o por falta de transparencia ha empeorado su situación financiera.

Si es usted una persona afectada por una tarjeta revolving nuestro equipo de expertos en derecho bancario le ofrece asesoramiento completo en:

Evaluación de contratos

Analizamos detenidamente tu contrato de tarjeta revolving para identificar términos abusivos o condiciones injustas.

Proceso de reclamación

Te asistimos en cada paso de la reclamación, desde la preparación de documentos hasta la negociación con entidades financieras.

Representación legal

Si es necesario, representamos tus derechos e intereses en procedimientos judiciales para garantizar una resolución justa y favorable.

Nuestro objetivo es proteger sus derechos y ayudarle a plantear la reclamación de tarjeta revolving con más posibilidades de éxito, en caso necesario acudirá a la vía judicial con un despacho de abogados en Canarias de reconocido prestigio.

Conclusión

Las tarjetas revolving, aunque útiles en ciertas circunstancias económicas, pueden resultar complejas y, a veces, perjudiciales para la salud financiera del consumidor. Es esencial estar bien informado y ser consciente de los términos y condiciones de estos productos financieros. 

En Sirvent y Granados Abogados, ofrecemos asesoramiento y representación legal a aquellos afectados por tarjetas revolving. Nuestra experiencia en derecho bancario nos posiciona para abordar tu caso con la mayor eficacia, protegiendo tus derechos y buscando siempre el mejor resultado.

Recuerda, estás no solo ante un producto financiero, sino también ante un compromiso legal que puede tener impactos significativos en tu vida económica.

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¡Rellena el formulario y te ayudamos a reclamar tu tarjeta revolving!