¿Hipoteca en yenes o hipoteca en francos suizos?

La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los prestatarios pagar su hipoteca en diferentes divisas como yenes japoneses (JPY) o francos suizos (CHF), no solo en euros. Este tipo de hipoteca puede ser atractiva debido a las potenciales ventajas de tipos de interés más bajos y condiciones de cambio favorables. Es un producto especialmente comercializado por entidades bancarias tales como Bankinter o Banco Popular (actualmente, Banco Santander).

Los titulares de hipotecas multidivisa a menudo enfrentan aumentos en el capital y las cuotas mensuales debido a fluctuaciones en los tipos de cambio. Estos imprevistos pueden comprometer seriamente su estabilidad financiera y su capacidad de pago.

Si quiere conocer más acerca de las hipotecas multidivisa puede visitar nuestra guía completa sobre hipotecas multidivisa, un artículo dónde repasamos su historia, funcionamiento, riesgos, aspectos legales y consejos.

¿Tienes un préstamo hipotecario multidivisa?

Reclamación por cláusulas abusivas

Si los clientes consideran que no recibieron información adecuada o se les impusieron condiciones abusivas, tienen derecho a reclamar. Esto puede llevar al reembolso de los intereses pagados de más como consecuencia del sistema multidivisa, la recuperación de las cantidades que se hayan dejado de amortizar durante el periodo multidivisa así como la conversión de la hipoteca a euros y a ajustar los pagos al EURIBOR.

Restitución y compensaciones

En las reclamaciones con éxito, los bancos podrían tener que convertir la hipoteca a euros y devolver cualquier exceso pagado por el cliente debido a cláusulas abusivas.

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Reclama tu hipoteca multidivisa de Bankinter o Banco Popular

Las hipotecas multidivisa han sido el centro de importantes sentencias judiciales y cambios legislativos enfocados en la protección del consumidor. Tanto el Tribunal de Justicia de la Unión Europea como el Tribunal Supremo de España han determinado que pueden considerarse abusivas si no se ofrece información transparente y adecuada sobre los riesgos implicados.

Transparencia y riesgos en la información

Las entidades financieras están obligadas a proporcionar información clara y completa sobre los productos complejos como las hipotecas multidivisa. Esto incluye una explicación detallada de los riesgos asociados con la fluctuación de las divisas y cómo esto puede impactar los pagos y la deuda total del cliente.

Sentencia del Tribunal Supremo y criterios de abusividad

En noviembre de 2017, el Tribunal Supremo de España marcó un precedente al considerar abusivas aquellas cláusulas de las hipotecas multidivisa que no informan adecuadamente a los consumidores sobre el impacto de los cambios en el tipo de cambio en las cuotas y el capital pendiente.

Asesoramiento

En Sirvent y Granados Abogados, ofrecemos una evaluación detallada de su situación y le asesoramos sobre las mejores estrategias legales para abordar su caso. Esto incluye la revisión de su contrato de hipoteca, la evaluación de la viabilidad de una reclamación y la representación legal en el proceso de reclamación, si procede.

Proceso de reclamación hipoteca multidivisa

Evaluación de la Hipoteca

Revisamos su contrato de hipoteca en detalle para identificar cláusulas potencialmente abusivas o ambiguas.

Análisis de la Información proporcionada

Verificamos si la entidad financiera ofreció información clara y transparente sobre los riesgos y el impacto de las fluctuaciones de la moneda en las cuotas y el capital adeudado.

Inicio del Proceso de Reclamación

Esto comienza con una reclamación formal a la entidad financiera. Si no se obtiene una respuesta satisfactoria, emprendemos las acciones legales correspondientes  iniciando un procedimiento judicial..

Asesoramiento personalizado

Dada la complejidad de estas hipotecas, proporcionamos guía legal especializada para navegar el proceso de reclamación.

Interposición de una demanda

Si es necesario, llevamos el caso a los tribunales para demostrar la falta de transparencia o la existencia de cláusulas abusivas en el proceso de venta o comercialización  de la hipoteca por parte de la entidad bancaria.

Proceso judicial

Representamos su caso ante el  Juzgado de Primera Instancia competente y las instancias superiores que correspondan como la Audiencia Provincial, y en su caso, el Tribunal Supremo, argumentando detalladamente su posición legal.

Reclama tu hipoteca con Sirvent y Granados Abogados

Nuestro objetivo es proteger sus derechos como consumidor y asegurar que reciba un trato justo y transparente por parte de las entidades financieras como Bankinter o Banco Popular (ahora, Banco Santander). Trabajamos para que las hipotecas multidivisa sean gestionadas de manera que respeten los intereses y la seguridad del consumidor.

Expertos en hipoteca multidivisa

En Sirvent y Granados Abogados, entendemos profundamente las complejidades y los riesgos asociados con las hipotecas multidivisa. Nuestro equipo de abogados en Tenerife está comprometido con la protección de sus intereses y derechos.

Si usted es titular de una hipoteca multidivisa y busca asesoramiento experto, estamos aquí para evaluar su situación y orientarle sobre las mejores opciones legales a seguir. Nuestro análisis detallado del contrato de hipoteca busca identificar posibles cláusulas abusivas, y le asistimos en todo el proceso de reclamación.

Nuestro objetivo es garantizar que reciba un trato justo y esté plenamente informado sobre sus derechos como consumidor. En Sirvent y Granados Abogados, nos dedicamos a ofrecer soluciones y apoyo necesario para enfrentar y superar los desafíos legales de su hipoteca multidivisa.

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Entidades bancarias reclamación hipoteca multidivisa

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona una hipoteca multidivisa?

Una hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los prestatarios realizar los pagos en una divisa diferente a la de su país, las más comunes son el franco suizo, el yen japonés y el dólar estadounidense, además del euro. Esta opción permite a los prestatarios beneficiarse potencialmente de tipos de interés más bajos en comparación con los préstamos en euros.

Sin embargo, la principal complejidad de este tipo de hipoteca radica en su dependencia de los tipos de cambio de divisas. Los pagos mensuales y el total adeudado pueden variar significativamente con las fluctuaciones de la moneda elegida. Por ello, aunque las hipotecas multidivisa pueden parecer atractivas inicialmente, también conllevan un riesgo considerable debido a la volatilidad del mercado de divisas.

¿Quién puede reclamar una hipoteca multidivisa?

Pueden reclamar una hipoteca multidivisa aquellos prestatarios que consideren que su entidad financiera no les proporcionó información suficiente y transparente sobre los riesgos y condiciones del producto en el momento de la contratación. Esto incluye a quienes no fueron informados adecuadamente acerca de cómo las fluctuaciones en el tipo de cambio podrían afectar sus pagos mensuales y el capital total adeudado.

¿Qué documentación necesito para reclamar mi hipoteca multidivisa?

Para reclamar una hipoteca multidivisa, es esencial reunir y presentar una serie de documentos que servirán como evidencia y apoyo en el proceso de reclamación. La documentación típicamente necesaria incluye:

Contrato de la hipoteca: Este es el documento más importante, ya que contiene los términos y condiciones de su hipoteca, incluyendo la cláusula multidivisa.

Comunicaciones con la entidad bancaria: Cualquier correspondencia relevante entre usted y el banco relacionada con su hipoteca, incluyendo emails, cartas y mensajes.

Extractos bancarios: Documentos que muestran los pagos realizados, el capital pendiente y cómo las fluctuaciones de la divisa han afectado su préstamo.

Información precontractual: Cualquier información que el banco le proporcionó antes de firmar el contrato, como folletos o documentos informativos, que explican los riesgos y condiciones de la hipoteca.

Evidencia de asesoramiento financiero: Si recibió asesoramiento financiero antes de tomar la hipoteca, cualquier documentación relacionada puede ser relevante.

Pruebas financieras: Documentos que demuestren cómo las fluctuaciones en la tasa de cambio han afectado sus finanzas, como aumentos inesperados en los pagos de la hipoteca o un incremento en el capital pendiente.

¿Qué cantidades puedo recuperar si la cláusula multidivisa es declarada nula?

Si la cláusula multidivisa de su hipoteca es declarada nula por un tribunal, puede recuperar diversas cantidades que se hayan visto afectadas por la aplicación de dicha cláusula. Las cantidades que generalmente se pueden reclamar incluyen:

Diferencia en pagos de interés: La cantidad que haya pagado de más en intereses debido a la aplicación de la cláusula multidivisa, en comparación con lo que habría pagado si su hipoteca hubiera estado referenciada al EURIBOR u otro índice estándar.

Capital adicional: Si debido a las fluctuaciones de la moneda extranjera el capital pendiente de su hipoteca aumentó, puede reclamar la diferencia entre el capital que debería haber amortizado y el que efectivamente amortizó.

Comisiones de cambio de divisa: Si ha pagado comisiones por el cambio de divisa cada vez que realizaba un pago de su hipoteca, puede reclamar la devolución de estas comisiones.

Intereses legales: Sobre las cantidades recuperadas, se pueden solicitar intereses legales desde la fecha en que se realizaron los pagos excesivos hasta la fecha de su devolución efectiva.

Es importante destacar que la cantidad exacta que puede recuperar dependerá de los detalles específicos de su caso, como la moneda en la que se concedió la hipoteca, las fluctuaciones del tipo de cambio a lo largo del tiempo y las condiciones específicas de su contrato de hipoteca. Un despacho de abogados especializado en hipotecas multidivisa, como Sirvent y Granados Abogados, puede proporcionarle un cálculo detallado y ayudarle en el proceso de reclamación para recuperar la máxima cantidad posible.

¿Es necesario un informe pericial económico para reclamar la hipoteca multidivisa?

No, no es necesario acompañar a la reclamación y/o a la demanda un informe pericial económico dado que lo que reclamamos no es una cantidad económica detallada, sino la nulidad de la cláusula multidivisa.

No obstante, con carácter informativo para nuestros clientes y que así puedan saber el importe económico que es posible recuperar, desde Sirvent y Granados Abogados hacemos una estimación aproximada del impacto que ha tenido la cláusula multidivisa y la fluctuación de la divisa en el préstamo hipotecario.

¿Si mi hipoteca multidivisa es en yenes japoneses o francos suizos puedo reclamar?

Sí, la comisión de cambio de divisa que se cobra mensualmente en una hipoteca multidivisa puede ser objeto de reclamación, especialmente si la cláusula multidivisa se declara nula por un tribunal. Algunos puntos clave a considerar son:

Nulidad de la cláusula multidivisa: Si un tribunal declara la nulidad de la cláusula multidivisa, esto puede incluir la eliminación de todas las comisiones asociadas, incluyendo la comisión de cambio de divisa.

Devolución de comisiones cobradas: En caso de que la cláusula se declare nula, las comisiones cobradas por el cambio de divisa podrían ser reclamadas y, por tanto, sujetas a devolución. Esto se haría como parte del proceso de recalculación del préstamo hipotecario.

Asesoramiento legal: Para determinar si tiene derecho a la devolución de estas comisiones y cómo proceder con la reclamación, es recomendable buscar asesoramiento legal. Un bufete especializado en derecho bancario, como Sirvent y Granados Abogados, puede proporcionar orientación y asistencia en el proceso de reclamación.

Reclamaciones individuales: Cada caso es único, y la posibilidad de reclamar estas comisiones depende de las circunstancias específicas de cada contrato de hipoteca y de las condiciones impuestas por la entidad financiera.

Documentación y evidencia: Al realizar la reclamación, será necesario presentar documentación que evidencie las comisiones cobradas, incluyendo extractos bancarios y detalles del contrato de hipoteca.

En resumen, la posibilidad de reclamar la comisión de cambio de divisa depende de varios factores, incluyendo la nulidad de la cláusula multidivisa y las condiciones específicas del contrato hipotecario.

¿La comisión de cambio de divisa que se cobra mensualmente se puede reclamar?

Sí, se puede reclamar la comisión de cambio de divisa que se cobra mensualmente en una hipoteca multidivisa, especialmente si la cláusula multidivisa se declara nula por un tribunal.

¿Sólo se pueden reclamar las hipotecas multidivisas de Bankinter o Banco Popular?

No, no se limitan únicamente a Bankinter o Banco Popular las reclamaciones de hipotecas multidivisa. Estas reclamaciones pueden extenderse a cualquier entidad bancaria que haya ofrecido este tipo de producto financiero.

¿Es necesario un informe pericial económico para reclamar la hipoteca multidivisa?

No, no es necesario acompañar a la reclamación y/o a la demanda un informe pericial económico dado que lo que reclamamos no es una cantidad económica detallada, sino la nulidad de la cláusula multidivisa.

No obstante, con carácter informativo para nuestros clientes y que así puedan saber el importe económico que es posible recuperar, desde Sirvent y Granados Abogados hacemos una estimación aproximada del impacto que ha tenido la cláusula multidivisa y la fluctuación de la divisa en el préstamo hipotecario.

¿Cuánto dura el procedimiento judicial de reclamación del préstamo hipotecario en divisas?

La mayoría de procedimientos judiciales de reclamación de hipotecas multidivisa tienen una duración media de 2 años. Esta duración se debe a que, con carácter habitual, las entidades bancarias demandadas como Bankinter o Banco Popular (ahora Banco Santander) recurren en apelación la sentencia de primera instancia, y es necesario esperar a la sentencia de la correspondiente Audiencia Provincial para que, finalmente, la sentencia sea firme.

Mi banco me ha llamado para ofrecerme un acuerdo, ¿Qué hago?

Nuestra recomendación es que no acepte ningún acuerdo que le ofrezca su entidad bancaria sin previo asesoramiento legal de sus intereses. Si su banco le está ofreciendo un acuerdo para cambiar las condiciones de su hipoteca multidivisa, antes de tomar una decisión póngase en contacto directamente con nuestros expertos en Derecho Bancario de Sirvent y Granados Abogados.

Opiniones de clientes
Martín Costales
Martín Costales
2023-12-28
La contratación de este bufete de abogados ha sido un acierto
Conejo Blanco
Conejo Blanco
2023-12-12
Buenos profesionales. Trato cercano. Mucha claridad y eficiencia.
Jorge Alonso
Jorge Alonso
2023-12-02
Tuvimos graves problemas con la hipoteca multidivisa de nuestro banco. A pesar de estar en Madrid, nos asesoraron y guiaron para demandar al banco y hemos recuperado los intereses pagados indebidamente. Un saludo a Jorge, que además de resolutivo fue muy simpático y compresivo.
Gerson Echevarria Reyes
Gerson Echevarria Reyes
2023-12-02
"Excelente despacho de abogados. Me guiaron con empatía y profesionalismo durante mi divorcio. Gracias a su apoyo, el proceso fue más llevadero. ¡Altamente recomendados!"
Riccardo Corsetti Desibio
Riccardo Corsetti Desibio
2023-11-30
Despacho céntrico, fácilmente accesible. Profesionales muy destacados en su especialidad, reúnen los requisitos ideales para solucionar conflictos judiciales y extrajudiciales. Muy correcto el trato con los clientes.
fabian Rivero
fabian Rivero
2023-07-04
Excelentes profesionales. Trato cercano. Competentes, eficientes y resolutivos. Totalmente recomendable.

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